به گزارش تیتر۲۴، در چهار ماهه نخست امسال (۱۴۰۴)، بانک ملت با ثبت درآمد ۶۷ هزار میلیارد تومانی از محل تسهیلات اعطایی، صدرنشین بانک‌های خصوصی ایران شد. این رکورد، جایگاه بانک ملت را به عنوان پیشتاز در ارائه تسهیلات و جذب منابع نشان می‌دهد.
جایگاه بانک‌های دیگر در درآمد تسهیلات
پس از بانک ملت، بانک پاسارگاد با درآمد ۶۲ هزار میلیارد تومان و بانک صادرات ایران با ۳۶ هزار میلیارد تومان، در رتبه دوم و سوم قرار گرفتند. این آمار نشان‌دهنده رقابت فشرده بانک‌های خصوصی و دولتی در جذب تسهیلات و رشد درآمدی است.
بانک سرمایه کمترین درآمد را ثبت کرد
در میان بانک‌های بررسی شده، کمترین درآمد به بانک سرمایه اختصاص یافت که رقم آن ۲۳۹ میلیارد تومان اعلام شد. کارشناسان اقتصادی این تفاوت فاحش را ناشی از اندازه و میزان تسهیلات اعطایی بانک‌ها و استراتژی‌های مدیریتی آن‌ها می‌دانند.
۷ عامل کلیدی درآمد بالای بانک ها
برای اینکه یک بانک بتواند درآمد بالایی داشته باشد، چند عامل کلیدی وجود دارد که هم داخلی و هم محیطی هستند. می‌توان آن‌ها را به چند دسته تقسیم کرد:
۱. میزان و کیفیت تسهیلات اعطایی
حجم و تنوع وام‌ها: هرچه بانک بتواند تسهیلات بیشتری به مشتریان اعطا کند، درآمد حاصل از سود وام‌ها بیشتر می‌شود.
کیفیت و ریسک اعتباری: بانک‌هایی که ریسک نکول وام‌ها را مدیریت کنند، سودآوری بالاتری دارند. وام‌های سالم و بازپرداخت منظم باعث درآمد پایدار می‌شوند.
۲. مدیریت منابع و سپرده‌ها
جمع‌آوری سپرده‌های مشتریان: سپرده‌های بلندمدت و کوتاه‌مدت، منبع اصلی سرمایه برای اعطای وام هستند.
نرخ سود بهینه: بانک‌ها با تفاوت بین نرخ سود وام‌ها و سود سپرده‌ها (مارجین سود) درآمد کسب می‌کنند.
۳. نوآوری و ارائه خدمات متنوع
خدمات دیجیتال و بانکداری آنلاین: کاهش هزینه‌ها و افزایش جذب مشتری.
محصولات مالی متنوع: کارت اعتباری، بیمه، خدمات سرمایه‌گذاری و مشاوره مالی.
۴. مدیریت هزینه‌ها
کاهش هزینه‌های عملیاتی، مثل نیروی انسانی، شعبه و فناوری، به افزایش سود خالص کمک می‌کند.
۵. سرمایه‌گذاری‌ها و بازارهای مالی
سرمایه‌گذاری در اوراق، سهام و پروژه‌ها: این درآمد غیر از سود وام‌ها به بانک کمک می‌کند.
مدیریت ریسک بازار: نوسانات نرخ بهره، ارز و بازار سهام می‌تواند سود یا زیان قابل توجهی ایجاد کند.
۶. محیط اقتصادی و قوانین بانکی
ثبات اقتصاد کلان: تورم، نرخ بهره، رشد اقتصادی و سیاست‌های پولی دولت روی سود بانک‌ها اثر مستقیم دارد.
مقررات و نظارت: قوانین سختگیرانه می‌تواند محدودیت‌هایی ایجاد کند، ولی باعث سلامت بلندمدت بانک می‌شود.
۷. برند و اعتماد مشتریان
بانک‌هایی که اعتماد بیشتری کسب کنند، سپرده و مشتریان بیشتری جذب می‌کنند که مستقیم روی درآمد اثر دارد.
منبع:تحلیل بازار
