چرا موسسات مالی ایران دیگر فرصتی برای تأخیر ندارند؟

به گفته اکوران ، صندوق های بازنشستگی ، به عنوان یکی از بزرگترین موسسات مالی کشور ، نقش مهمی در تأمین آینده میلیون ها ذینفع دارد. موفقیت و توانایی این وجوه نه تنها به عملکرد اقتصادی آنها بلکه مقاومت در برابر عدم تحمل گسترده آنها بستگی دارد. در دنیای پیچیده امروز ، خطراتی که این نهادها با آن روبرو هستند مستقل نیستند و به یک رویکرد جامع و هماهنگ به نام مدیریت ریسک یکپارچه (IRM) نیاز دارند.

حمید مورادی ، در بخشی از مصاحبه خود در مجله ریسک ، تأکید می کند که “فراتر از محاسبات معمول ، وجوه باید ساختارهای یکپارچه مدیریت ریسک را برای کنترل همزمان خطرات نقدینگی ، دارایی و بدهی ، نرخ بازده سرمایه ، ریسک کلاهبرداری ، مسائل اجتماعی و پیری اجرا کنند.”

چرا عدم موفقیت رویکردهای سنتی در مدیریت ریسک

مدیریت ریسک سنتی معمولاً خطرات موجود در سیلوهای جداگانه (مانند ریسک مالی ، ریسک عملیاتی و ریسک اعتباری) را بررسی می کند. این روش قادر به درک ارتباطات و وابستگی متقابل بین خطرات و تأثیر جمعی آنها بر اهداف کلان سازمان نیست.

صندوق های بازنشستگی با چالش های پیچیده و پیچیده ای روبرو هستند. این چالش ها شامل خطرات مالی (مانند ریسک نقدینگی و نوسانات نرخ بازده سرمایه) ، غیر مالی (مانند کلاهبرداری ، سوء مدیریت و فشارهای اجتماعی) و محیطی (مانند تأثیر هوش مصنوعی ، همه گیر ، تغییر آب و هوا و حملات سایبری) است. نادیده گرفتن هر یک از این ابعاد تهدیدی جدی برای ثبات حقوق بازنشستگی خواهد بود.

مدیریت ریسک یکپارچه (IRM) ؛ راه حل اصلی مقاومت

مدیریت ریسک یکپارچه – IRM یک رویکرد استراتژیک برای کل سطح سازمان است که تمام خطرات موجود را شناسایی ، ارزیابی ، نظارت و مدیریت می کند. هدف اصلی IRM ادغام دیدگاه ریسک با استراتژی ها و تصمیمات روزانه سازمان است.

وظایف اصلی IRM:

• چشم انداز جامع: ارائه یک دیدگاه جامع از همه خطرات و برجسته کردن وابستگی متقابل آنها.
• املاک و بدهی (ALM): در طرح هایی با مزایای خاص (DB) ، ریسک اصلی توانایی پرداخت بدهی بلند مدت است که مدیریت دارایی (ALM) به عنوان یک سیستم مدیریت ریسک یکپارچه مدرن بر کنترل این خطر متمرکز است.
• اندازه گیری سناریو: تجزیه و تحلیل سناریو و ترکیبی از سرمایه گذاری های کوتاه و بلند مدت برای حفظ نقدینگی و افزایش بازده سرمایه ضروری است.
• حفظ پرداخت پایداری: انعطاف پذیری پیش نیاز برای ثبات حقوق بازنشستگی است و فقط با یک سیستم یکپارچه مدیریت ریسک قابل دستیابی است.

ایجاد یک واحد مدیریت ریسک مستقل

براساس بیانیه های بین المللی ، هیئت مدیره مسئولیت استقرار و مدیریت ریسک را بر عهده دارد. برای انجام این کار ، توصیه می شود که یک معاون یا واحد جداگانه به عنوان مدیریت ریسک در صندوق های بازنشستگی ایجاد شود. واحد باید به طور مستقل سرمایه گذاری ها و تصمیمات را از یک دیدگاه ارزیابی کند.

مدیریت ریسک یکپارچه به مدیران ارشد اجازه می دهد تا تصمیمات آگاهانه ای را که مطابق با خطر ریسک سازمان است ، بگیرند و در نهایت مسیر ثبات مالی و تحقق تعهدات طولانی مدت را تضمین کنند.

نسخه کامل این برنامه را تماشا کنید: