مقررات اجرایی بانک مرکزی برای حساب های بانکی مازاد

علیرغم اصل اصل یادگیری مالی ، که بر گسترش دسترسی منصفانه به خانوارها و واحدهای اقتصادی مانند تولید ، تجاری و خدمات ، خدمات و خدمات بانکی مانند سپرده گذاری و تسهیلات دریافتی متناسب با نیاز خانواده ها و واحدهای اقتصادی تأکید می کند ، در حال حاضر یک حساب بانکی متوسط ​​بیش از ۱۸ سال حساب بانکی بیش از ۱۸ سال دارد. (فعلی/پس انداز) و کوتاه مدت معمولی که امکان دریافت چندین رسیده و پرداخت به مشتریان شبکه بانکی را فراهم می کند ، باز شده است که بیشتر آنها غیرفعال است.

براساس نظرسنجی ها ، بخش قابل توجهی از حساب های سپرده گذاری فوق الذکر ، خارج از اراده قطعی مشتری ، مانند اجرای برنامه های حاکمیت/رفاه موقت ، از جمله برنامه حرکت مسکن ملی ، برنامه حسابداری سپرده برای شرکت در فرآیند فروش خودرو ، مشمول ارائه برخی از خدمات به مردم توسط شرکت های اجرایی. علاوه بر این ، فرآیندهای موجود در شبکه بانکی ، مانند افتتاح حساب برای ضمانت ها و تعهدات ، افتتاح حساب برای ارائه خدمات بانکی در یک دوره اجرای موقت ، افتتاح یک حساب کاربری صرفاً با هدف شناسایی مشتری و باز کردن حساب برای اشتغال ذینفعانی که در بانک CEZECH حساب سپرده ندارند.

این عوامل منجر به بیش از ۶۵۰ میلیون حساب سپرده بانکی برای افراد طبیعی ایران در شبکه بانکی شده است ، با وجود احکام فعلی مدیریت حسابهای مازاد ، که علاوه بر تحمیل هزینه های قابل توجهی برای مدیریت و نگهداری حساب های فوق ، پایه ای را برای انواع سوء استفاده ها و اقدامات مخرب در سیستم بانکی فراهم می کند. با این حال ، مطالعات و مطالعات نشان می دهد که بیشتر افراد برای دریافت و پرداخت غیر قابل انعطاف خود از حساب سپرده های بانکی بسیار کمتری استفاده می کنند.

با توجه به موارد فوق و به منظور اصلاح فرایندهای باز شدن حساب سپرده و همچنین سازماندهی حساب های مازاد موجود ، به ویژه در روشی که مشتری عمومی شبکه بانکی می تواند به راحتی حساب های مازاد خود را به موسسه عملیاتی ، مقررات “شرایط اجرای” ارسال کند. هیئت مدیره بانک مرکزی توسط ۲۸/۰۱/۰۱/۱۴۰۴ ، ۱۴/۰۴/۴۴/۱۴ و ۱۴۰/۰۶/۰۶/۰۶ تصویب شد. قوانین اجرایی فوق شامل دستوراتی است که به شرح زیر است:

• به منظور انجام صحیح برخی از وظایف مهم در موسسه اعتباری ، از جمله مفاد ذکر شده در مقالات (۱) ، (۱) ، (۱) ، (۱) تا (۱) و (۱) معیارهای قابل اجرا این دستورالعمل ، موسسه اعتباری باید ظرف شش ماه و در قالب مشتری ایجاد شود.

• با تخصیص یک وب سایت ویژه ، بانک مرکزی دیدگاه دائمی در مورد مشاهده حساب های سپرده بانکی اشخاص طبیعی ایران ارائه می دهد تا درخواست هایی از قبیل بسته شدن حساب های مازاد و تعیین حساب پایه را ارسال کرده و به موسسه اعتباری عملیاتی ارسال کنند. موسسه اعتباری عملیاتی باید طی ۱۰ روز پس از ثبت درخواست مشتری در چارچوب مجریه مذکور ، اقدامات لازم را انجام دهد.

• موسسه اعتباری باید وضعیت حساب های سپرده مشتری را طی یک ماه اصلاح کند تا کلیه حساب های باز با موسسه اعتباری در یکی از وضعیت “فعال” ؛ “مسدود کردن فعال” ؛ “راکد” ؛ “راکد مسدود شده” را قرار دهید.

• باز کردن حساب سپرده برای افرادی که یک یا چند حساب سپرده در وضعیت “راکد” یا “راکد مسدود شده” برای همه موسسات اعتباری دارند ، ممنوع است. همچنین ، در مورد افرادی که بیش از ۱۰ سپرده در وضعیت “فعال” یا “فعال مسدود شده” در کلیه موسسات اعتباری دارند ، باز کردن یک حساب سپرده جدید فقط پس از تصویب واحد شناسایی مشتری (CDD) و در چارچوب مقررات اجرایی مذکور مجاز است.

• مطابق با معیارهای اجرایی این دستورالعمل ، افتتاح حساب سپرده مشترک فقط درصورتی مجاز است. الف) بین دارندگان حساب سپرده شده درخواست شده ، روابط نسبی طبقه دوم و همسر. (ب) حساب سپرده مشترک اعلام شده را به عنوان یک حساب کاربری تعیین کنید.

• با توجه به چندین ماده در معیارهای فوق ، به ویژه (۱) و (۱) ، موسسات اعتباری باید بلافاصله افتتاح قراردادهای الکترونیکی را در چارچوب تنظیم شده تغییر دهند. همچنین ، قراردادهای بدنی جدید باید طی یک ماه با قراردادهای موجود در شعبه ها و سایر واحدهای مربوطه جایگزین شوند.

• استفاده از هر روش رتبه بندی برای ارزیابی عملکرد واحدهای عملیاتی موسسه اعتباری تحت تأثیر تعداد حساب های سپرده گذاری شده توسط آنها ممنوع است. موسسه اعتباری همچنین موظف است ابزارهای تشویقی را برای واحدهای عملیاتی خود که دارای بالاترین سطح تنظیم حساب سپرده ، کاهش حساب راکد و بدون مراقبت هستند ، اختصاص دهد.

در نتیجه ، با اعلام “اجرای شرایط باز و نگهداری از حسابهای ریالی افراد ریالی در موسسات اعتباری” ، الزامات تحلیف و نگهداری از حساب های ریال و صدور کارتهای پرداخت در موسسات اعتباری ۲۲/۱۰-۱ از ماده (۱) و (۱) از “شناسایی و تعیین شانزدهم) در طول گزارش شانزدهم (RIAL) (RIAL). 30/05/1396 با تجویز هیئت مدیره/بانک ها باید مشمول مقررات بخشنامه شماره ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ ۱۶/۵/۱۳۹۶ در تمام واحدهای مربوطه باشد.