بانک مرکزی محدودیت هایی را برای سقف معاملات بانکی بر اساس مشاغل و نوع فعالیت اقتصادی در یک بخشنامه جدید با عنوان “تعیین فعالیت مشتری مورد انتظار مشتری” تعیین کرده است.
طبق این دستورالعمل ها ، افراد بدون شغل یا افرادی که فعالیت اقتصادی خاصی ندارند ، فقط مجاز به تبدیل ۲ میلیارد ریال سالانه هستند.
برای دستمزد و کارمندان ، سقف گردش سالانه ۲ میلیارد ریال تعیین می شود و نهادهای حقوقی غیرفعال نمی توانند بیش از ۲ میلیارد ریال معاملات در سال داشته باشند. اگر مشتری شواهد معتبری از فعالیت اقتصادی خود ارائه ندهد ، سطح فعالیت وی به حداقل می رسد. یعنی برای اشخاص طبیعی همان ۲ میلیارد ریال و برای اشخاص قانونی فعال ۲ میلیارد ریال. از طرف دیگر ، اگر معاملات مشتری بیش از ده برابر سطح تعیین شده باشد ، بانک موظف است موضوع را به واحد ضد شستشوی ضد مونی گزارش دهد. همچنین ، اگر مشتری نتواند مدارک یا اصلاح را ارائه دهد ، خدمات غیر ضروری وی به حالت تعلیق در می آید و سقف برداشت کارت بانکی روزانه به ۵ میلیون تومانس محدود می شود.
اگرچه هدف اصلی این سیاست افزایش شفافیت معاملات و مقابله با پولشویی و فرار مالیاتی است ، اما مشکلات اساسی در اجرای آن وجود دارد. تقسیم مشتریان به گروه های کلی مانند “کمبود شغل” ، “دستمزد” یا “قانونی منفعل” تنوع فعالیت های اقتصادی در جامعه را برآورده نمی کند. بسیاری از افراد بدون مشاغل رسمی ، به ویژه فعالان در مشاغل آنلاین ، آزادکار یا مشاغل فصلی ، درآمد قانونی و گردش مالی دارند که در چارچوب این دستورالعمل نادیده گرفته می شوند. علاوه بر این ، ابهام در معیار شناسایی یک شغل معتبر و اسناد پایه و اساس طعم شاخه های بانکی را افزایش می دهد و می تواند منجر به بی عدالتی و نارضایتی گسترده شود. چنین محدودیت هایی نیز با مشاغل خرد و خانگی در تضاد است و ممکن است منجر به استفاده از روشهای انتقال غیر رسمی پول شود. موضوعی که نه تنها شفافیت را افزایش می دهد بلکه خطر بی اعتمادی به سیستم بانکی را افزایش می دهد.
سرانجام ، اگرچه قصد بانک مرکزی مقابله با پولشویی و ترویج سلامت مالی است ، اما نحوه اجرای دستورالعمل فعلی می تواند اثر معکوس داشته باشد. بررسی طبقه بندی شغل ، تعیین سقف های انعطاف پذیر تر و روشن کردن معیارهای ارائه اسناد می تواند پیامدهای منفی این سیاست را کاهش داده و آن را در جهت درست قرار دهد.
