به گزارش خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم ، پس از سال ها هشدار درباره غیرقابل پیش بینی بودن و زیان انباشته بی سابقه در بانک آینده، روند انحلال و اجرای «گزیر» این بانک با تصمیم رسمی بانک مرکزی و موافقت سران قوا آغاز شد. اقدامی که طی آن سپرده‌ها و دارایی‌های نقدی به بانک ملی ایران منتقل شده، اما دارایی‌های غیرنقدی و پروژه‌ای اعم از مستغلات، سهام و مطالبات معوق با نظارت هیئت تسویه، صندوق ضمانت سپرده‌ها و شرکت مدیریت دارایی (AMC) واگذار می‌شود.
در حالی که افکار عمومی از انتقال نارضایتی ها به بانک ملی نگران است، مقامات رسمی تاکید می کنند که قرار نیست زیان ها مستقیماً به ترازنامه بانک ملی سرازیر شود و هزینه ها از طریق تسویه و انتقال دارایی ها جبران می شود.
در همین زمینه، امین شکری، نایب رئیس کمیسیون کلان اقتصادی اتاق بازرگانی ایران در گفت وگو با تسنیم، ضمن تشریح ابعاد حقوقی و مالی روند گذار، بر لزوم شفافیت، هماهنگی نهادی و پرهیز از پولشویی در این مرحله حساس تاکید کرد.
انتقال بانک آینده به بانک ملی؛ پس انداز سپرده گذاران یا بحران مالی جدید؟
امین شکری، نایب رئیس کمیسیون کلان اقتصادی اتاق بازرگانی ایران در گفت وگو با خبرنگار اقتصادی خبرگزاری تسنیم ، با اشاره به ورود بانک آینده به فرآیند واگذاری و واگذاری آن به بانک ملی، اظهار داشت: بر اساس اظهارات رسمی رئیس کل بانک مرکزی و اعلامیه های دولت، زیان به طور مستقیم واریز نمی شود. بانک ملی؛ تنها سپرده ها و دارایی های نقدی به بانک ملی واگذار می شود و تعیین دارایی های غیرنقدی، مطالبات معوق و زیان در چارچوب هیات تسویه، صندوق ضمانت سپرده ها و شرکت مدیریت دارایی (AMC) انجام می شود. بنابراین بر اساس اعلام رسمی، جلوگیری از انتقال زیان به بانک ملی در اولویت کاری بانک مرکزی است.
وی ادامه داد: دستور قانونی و عملی معمول در این گونه فرآیندها و آنچه در اطلاعیه ها آمده است این است که ابتدا مالکان و سهامداران باید زیان را متحمل شوند و دارایی ها برای وصول مطالبات فروخته می شود. در مرحله دوم مطالبات و بدهی ها از محل فروش و مدیریت دارایی توسط هیئت تسویه / AMC وصول می شود. دارایی های غیرنقدی و معوق برای بازیابی یا فروش به واحدهای مدیریتی منتقل می شود.
شکری همچنین به صندوق ضمانت سپرده ها و نهادهای دولتی و نظارتی که بر اساس قانون نقش حمایتی دارند، اشاره کرد و گفت: پرداخت حقوق سپرده گذاران باید تضمینی باشد و اگر شکاف مالی زیاد باشد و وصول دارایی ها کافی نباشد معمولا دولت یا نهادهای دولتی باید با تصمیم سیاست گذار مابه التفاوت را پوشش دهند. یعنی در عمل ممکن است از منابع دولتی تامین شود که آثار اقتصادی دارد. در حال حاضر مقامات رسمی گفته اند که اختلاف به بانک ملی منتقل نمی شود و سازوکارهای جبران خسارت از محل صندوق و روند تسویه حساب انجام می شود.
زیان انباشته بانک آینده بیش از ۵۰۰ حمت/عضو اتاق بازرگانی: کفایت دارایی هنوز مشخص نیست
نایب رئیس کمیسیون اقتصاد کلان اتاق بازرگانی ایران در خصوص کفایت دارایی های بانک آینده برای پرداخت بدهی های این بانک گفت: تا زمانی که دارایی ها فروخته یا بازیافت نشوند نمی توان با قطعیت کلی گفت که کفایت می کند یا خیر. گزارش ها حاکی از آن است که زیان انباشته بسیار زیاد است به طوری که بیش از ۵۰۰ همات و بخشی از دارایی های نقدی به بانک ملی منتقل شده است. اما حجم دارایی های غیرنقدی و مطالبات معوق زیاد است و بازدهی وصول آنها نامشخص است. لذا تعیین کفایت مستلزم گزارش رسمی هیات مدیره و ارزیابی دارایی ها می باشد.
وی با اشاره به دارایی های غیرنقدی تصریح کرد: طبق ساز و کار اعلام شده، دارایی ها و سپرده های نقدی به بانک ملی واگذار شده تا خدمات بانکی ادامه داشته باشد و دارایی های غیرنقدی، مطالبات معلق و دارایی های سمی تحت مدیریت هیات تسویه، صندوق ضمانت سپرده ها یا شرکت مدیریت دارایی قرار دارد تا به تدریج ارزیابی، بازسازی، جمع آوری یا فروخته شود.
شکری افزود: یعنی قرار است ریسک و زیان مستقیم دارایی ها در فرآیند تسویه شناسایی و پیگیری شود و به یکباره به ترازنامه بانک ملی منتقل نشود.
هماهنگی سران قوا و بانک مرکزی برای کاهش هزینه ها
نایب رئیس کمیسیون اقتصاد کلان اتاق بازرگانی ایران با اشاره به حمایت قاطع و هماهنگ قوای سه جانبه و نهادهای نظارتی تصریح کرد: این حمایت از اهمیت بالایی برخوردار است. به دلیل حفظ اعتماد عمومی و جلوگیری از هجوم سپرده گذاران، امکان تامین منابع موقت، هماهنگی قضایی برای پیگیری مطالبات و همکاری بین نهادی را فراهم می کند.
وی تاکید کرد: بدون حمایت های سازمانی، پولی و قضایی ممکن است روند گذراندن و تعیین تکلیف طولانی شود و بازدهی کاهش یابد و همچنین هزینه ها برای اقتصاد افزایش یابد. این در حالی است که مسئولان مربوطه به صراحت گفته اند که این اقدام با هماهنگی و حمایت بانک مرکزی انجام شده تا سپرده گذاران در امان باشند.
هزینه انتقال بانکی در آینده چند صد همتی است. خطر پولشویی در کمین سیاست گذار بانکی است
شکری با بیان اینکه در کوتاه مدت محدود کردن انتقال سپرده به بانک ملی و جلوگیری از گسترش بی اعتمادی می تواند از تشدید بحران بانکی و تسریع خروج سپرده ها جلوگیری کند، گفت: فشار تورمی ثانویه را از مسیر اخلال بانکی کاهش می دهد. اما در میان مدت یا بلندمدت، اگر هزینه تسویه از منابع دولتی تامین شود، ممکن است فشارهای تورمی ایجاد کند و نقدینگی را افزایش دهد. اما اگر تسویه حساب از محل نقل و انتقال و مدیریت دارایی و رسیدگی قضایی انجام شود، اثر تورمی کمتر خواهد بود. به طور کلی این اقدام می تواند سلامت ظاهری نظام بانکی را بازگرداند، اما سلامت پایدار نیازمند اصلاحات نهادی، نظارتی و شفافیت در صورت های مالی است.
نایب رئیس کمیسیون کلان اقتصادی اتاق بازرگانی ایران در پایان تاکید کرد: ادغام بانک آینده از نظر مالی و نهادی مشابه موسسه نور نیست و نیاز به بررسی دقیق تری دارد. هزینه تسویه حساب بانک آینده بسیار بیشتر از موسسه نور است و به گفته برخی افراد ذیربط و کارشناسان چند صد هزار میلیارد تومان برآورد می شود. حتی اگر این عدد دقیق نباشد، حجم دارایی های غیرنقدی و پروژه ای به ویژه در حوزه املاک و سهام شرکت ها بسیار زیاد و نقدینگی پایینی دارد. بنابراین، دوره تسویه احتمالاً طولانی‌تر خواهد بود و در نتیجه شرط موفقیت در این ادغام عموماً شفافیت، هماهنگی نهادی، مدیریت دارایی‌های سمی و پرهیز از پولشویی است.
انتهای پیام/
منبع:تسنیم
