بانک مرکزی همه بانک ها را موظف کرد تا سقف سالانه گردش مشتریان را تعیین کنند. براساس این دستورالعمل ، به افراد دستمزد اجازه داده می شود تا ۲ میلیارد ریال ، افراد بدون شغل ۲ میلیارد ریال و حقوق غیرفعال ، واریز و برداشت کنند.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران ، در یک دستورالعمل رسمی به شبکه بانکی این کشور ، از اجرای “مدیران مشتریان اعتباری مورد انتظار” خبر داد. این دستورالعمل ها که مطابق با ماده ۶۷ آیین نامه اجرایی قانون ضد شستشوی آن با همکاری مرکز اطلاعات مالی وزارت اقتصاد ساخته شده است ، مکانیسم دقیقی برای نظارت و کنترل رفتار مالی همه مشتریان بانکی فراهم می کند.
بانک ها براساس موارد زیر موظف هستند:
برای همه مشتریان واقعی و قانونی ، سطح فعالیت مورد انتظار را تعیین کنید.
براساس داده های درآمد ، برای مشتریان واقعی ۲۰۰ میلیارد ریال ، یک کار غیر سقف واقعی ۵۰ میلیارد ریال و حقوق منفعل ۵ میلیارد ریال است.
صاحبان مشاغل یا اشخاص حقوقی فعال باید دو سقف جداگانه برای حساب های تجاری و غیر تجاری دریافت کنند.
بانک ها موظفند یک سیستم هوشمند را طراحی کنند تا به طور خودکار هرگونه رفتار مالی را شناسایی کنند ، و اگر مشتری نتواند طی یک هفته پیش برود ، خدمات غیر موجود آنها قطع می شود و سقف برداشت کارت روزانه به ۱۰۰ میلیون ریال کاهش می یابد.
این دستورالعمل همچنین مستلزم این است که اگر گردش حساب بیش از ۱۰ برابر سطح فعالیت مورد انتظار باشد ، موضوع بلافاصله به مرکز گزارش می شود و فقط پس از بررسی و تصویب واحد ضد شستشوی ضد مین ، سطح فعالیت را تغییر می دهد.
علاوه بر این ، اگر مشتری از ارائه اطلاعات یا فقدان شواهد امتناع ورزد ، سقف واقعیت ها به ۵۰ میلیارد ریال و حقوق قانونی فعال به ۱۰۰ میلیارد ریال محدود می شود.
تعیین سطح فعالیت بالاتر از ۱۰۰ میلیارد ریال فقط باید توسط واحد شستشوی ضد پولی انجام شود.
در ماده ۸ این دستورالعمل ها ، بانک مرکزی صریحاً وظیفه بانکها را در مواجهه با تضادهای مالی ناشی از معاملات غیر تجاری مشخص می کند.
خرید و فروش املاک و مستغلات و طلا مشاهده می شود. اما بخشی از فعالیت بانکی نیست
طبق این مقاله ، هر زمان که مشتری پس از دعوت بانک به صورت حضوری یا غیر موجود ، بانک را به اتمام برساند ، موسسه اعتباری موظف است محتوای این فرم را بررسی کند و اگر این ممنوعیت مربوط به معاملات غیرقابل توقف باشد ، از موارد عادی ، مانند خرید و فروش ملک ، خرید و فروش این معاملات از محاسبه سیستم خارج می شود. محاسبه گردش کل حسابها پس از حذف این معاملات دوباره مشخص می شود.
اگر نظرسنجی ها نشان می دهد که حجم معاملات به دلیل تغییر وضعیت اقتصادی مشتری است ، بانک موظف است اطلاعات لازم را دریافت کند ، سطح فعالیت را تغییر داده و پرونده شناسایی آن را به روز کند.
اگر دلایل یا اسناد ارائه شده توسط مشتری توسط واحد ضد شستشوی ضد مونی تأیید نشود ، بانک باید گزارش را به همراه فرم و مستندات تکمیل شده به مرکز اطلاعات مالی ارسال کند. این مکانیسم باعث می شود معاملات بزرگ ناشی از فعالیتهای غیر تجاری توجیه شده از محدودیت های اتوماتیک مصون باشد ، اما هنوز هم تحت کنترل سیستم های نظارتی بانک مرکزی و مرکز اطلاعات مالی قرار گرفته است.
اتصال به NE:
پس از ایجاد زیرساخت ها در سیستم NEHB بانک مرکزی ، هرگونه فعالیت مورد انتظار باید در وب سایت این سیستم و شناسه شهاب سنگ آن ثبت شود. تغییرات بعدی فقط با تأیید بانک مرکزی امکان پذیر خواهد بود.
بانک ها موظفند از طریق پیام کوتاه یا وب سایت رسمی به مشتریان اطلاع دهند و به مشتریان اجازه دهند تا اعتراض کنند یا دوباره مورد بررسی قرار دهند.
بانک مرکزی تأکید کرده است که متن کامل دستورالعمل ها باید بلافاصله به کلیه واحدهای مربوطه اطلاع داده شود و اجرای صحیح آن را به شدت کنترل کند.
