با تعداد حساب های بانکی بیش از ۵ میلیون ، ایران اکنون با یکی از بزرگترین چالش های مالی خود روبرو است. حساب های ستاره ای و فراموش شده که نه تنها پنج برابر میانگین جهانی بلکه به بستر پولشویی ، فرار مالیاتی و فعالیت های غیرقانونی تبدیل شده اند.
به گفته اکوران ، شما ممکن است به هر دلیلی یک بانک را حساب کرده باشید ، اما سالهاست که به آن نرسیده اید و راکد نشده اید. این داستان میلیون ها حساب بانکی را از دست داده است ، که اکنون به ۵ میلیون نفر رسیده است ، پنج برابر میانگین جهانی برای حساب های بانکی سرانه.
بسیاری از افراد نمی دانند که در بانک های مختلف چه تعداد حساب ؛ این امر منجر به بحث در مورد پولشویی و معضل حساب های اجاره ای برای فرار مالیاتی یا فعالیت های غیرقانونی اقتصادی و حتی مبادله پول برای انجام اقدامات امنیت ملی توسط آژانس های نظارت شده است. برای حل بخشی از این مشکل ، سیستمی برای مدیریت درخواست های مردم برای بستن حساب های مازاد خود تنظیم شده است.
واقعیت این است که یکی از مهمترین سیستم عامل های پولشویی ، حساب های نامشخصی است که در دسترس مردم است. البته اکثر مردم از چنین روایتی غافل هستند ، یعنی آنها افتتاح آنها را فراموش کرده اند یا اینکه در کشو میز هستند و هیچ فعالیتی با آنها انجام نمی شود.
به گفته بانک مرکزی ، تعداد کل حساب های ایرانی در بانک های مختلف به حدود ۲ میلیون نفر می رسد ، به این معنی که هر ایرانی بالای ۵ سال به طور متوسط ۲ حساب بانکی دارد ، در حالی که این شاخص بین ۰.۵ تا ۵ حساب در جهان است و بیشتر افراد جهان فعالیت های بانکی خود را با دو حساب انجام می دهند.
موضوع حساب های نزدیک و راکد توسط بانک مرکزی و موسسات فرار مالیاتی و فرار مالیاتی تأکید شده است ، زیرا همانطور که گفته شد ۵ میلیون حساب بانکی غیرقانونی برای افراد بالای ۵ سال وجود دارد که به طور گسترده توسط عموم استفاده نمی شود. بنابراین ، بانک مرکزی قصد دارد در دو سال آینده این تعداد را به ۵ میلیون کاهش دهد و سپس به دنبال رسیدن به میانگین جهانی ، یعنی دو حساب برای هر نفر باشد.
مطالعات مراکز تحقیقاتی بانکی همچنین نشان می دهد که بیشتر افراد از ۱ یا حداکثر حساب خود استفاده می کنند و بقیه حساب های آنها بلااستفاده است. حتی ممکن است تعادل در این حساب ها وجود داشته باشد که متأسفانه از دسترس صاحبان این حسابها خارج نیست و مردم نمی توانند از آن استفاده کنند. به همین دلیل ، اگر آنها بخواهند درخواست بانک را برای بستن آن حساب ، شاید به دلایلی مانند مسافت ، کار شلوغ و غیره انجام دهند ، آنها نمی توانند به صورت حضوری به شعب بانکی مراجعه کنند ، به همین دلیل تعداد حسابهای سپرده افزایش می یابد.
سوء استفاده احتمالی از این حساب ها باعث شده است تا مقامات قضایی از سازمان حساب های بانکی درخواست کنند زیرا در موارد جهل ، غفلت یا دلایل بشردوستانه ، افراد حساب های خود را از جمله سایر هموطنان یا اتباع خارجی غیرقانونی ارائه داده اند که باعث ایجاد مشکلات قانونی شده اند.
ایجاد یک دروازه در اینترنت برای ارسال درخواست حسابداری مازاد
مشکلات ناشی از حساب های اجاره ای باعث شده است که بانک مرکزی در آینده نزدیک یک بندر اینترنتی ایجاد کند تا افراد بتوانند در همه موارد ، چه مسدود شده ، بسته یا فعال از ابتدای بازگشایی ، تمام حساب های سپرده گذاری خود را مشاهده کنند و حسابی را که احساس می کنند نیازی به آنها ندارند ببندند.
در صورت راه اندازی این سیستم ، مردم می توانند با ارسال یک سفارش دقیق از طریق این سیستم به بانک مرکزی ، درخواست تعطیل آن حساب کنند. بانک مرکزی همچنین سفارشات را جمع می کند و به بانکهای فوق الذکر اعلام می کند ، و اگر مانعی برای بستن حساب وجود دارد ، مانع را بررسی می کند و یک پیام متنی را به دارنده حساب می فرستد ، و خاطرنشان می کند که این سد می تواند مانع از بین بردن آن شود. از جمله دلایلی که ممکن است از حسابداری جلوگیری کند ، دستور توقیف قضایی یا اتصال حساب به دسته چک که هنوز به بانک تحویل داده نشده است.
البته این موانع بسیار محدود هستند و بیشتر حسابها قادر به بسته شدن هستند ، اما درخواست ها باید از طریق خود افراد انجام شود ، بنابراین درخواست ها از طریق این بندر جمع آوری می شوند و به بانک های فوق الذکر ارسال می شوند. بانک مربوطه همچنین مانده حساب را به شخصی که در زمان درخواست به بانک مرکزی اطلاع می دهد ارسال می کند و سپس روند سپرده توسط شماره حساب شخص انجام می شود و سپس حساب متقاضی کاملاً بسته است.
بر این اساس ، حسابهایی که بسته شده اند امکان پذیر نیستند و فقط تاریخچه آن حساب باقی مانده است که روزی فعال و پخش شده است.
نکته دیگر در مورد سازماندهی حساب های بانکی این است که برخی از بانک ها متأسفانه سعی در مسدود کردن حساب دارند ، نه اینکه آن را ببندند. یعنی آنها این حساب را در خود جای نمی دهند ، اما اگر دارنده حساب حساب را درخواست کند ، باید کاملاً بسته شود ، نه اینکه یک حساب بسته شود و بانک مرکزی قصد دارد حساب ها را ببندد تا مشکلی برای مردم وجود نداشته باشد.
بیشتر افراد همچنین هنگام مراجعه به بانک ها ، حساب های خود را متقاضی می کنند ، اما بانک ها حساب ها را مسدود می کنند ، بنابراین مردم فکر می کنند ممکن است بیش از ۲ تا ۵ حساب نداشته باشند ، اما وقتی اطلاعات حساب آنها منتشر می شود ، می دانند که حساب های بیشتری متعلق به آنها هستند.
نباید نادیده گرفت که بسیاری از مردم فراموش کرده اند که چنین حسابهایی دارند. از آنجا که ممکن است گاهی اوقات مجبور به بازگشایی آن شوند تا دیگران را تضمین کنند و فراموش کرده اند که قبلاً چنین حسابی داشتند یا دیگر نیازی به آن ندارند.
یک اقدام مؤثر برای مقابله با پولشویی
سازماندهی حساب های بانکی می تواند موضوع حساب های اجاره ای را که پایه ای برای پولشویی و قانون است ، تعیین کند. یعنی اگر شخصی یک حساب بانکی اجاره کند ، شخص اجاره می تواند در هر زمان تصمیم بگیرد که آن حساب را ببندد و هر لحظه این کار را انجام دهد ، آن را به حساب دیگری منتقل کنید.
این امر همچنین باعث می شود که مستاجر در مورد اجاره حساب های افراد دیگر محتاط باشد و آن حساب ها ردیابی می شود.
همزمان با برنامه وزارت کشور ، همانطور که این روزها در حال سازماندهی اتباع خارجی در کشور است ، می تواند با همکاری بانک مرکزی ، به طور قانونی در کشور حضور یابد تا آنها بتوانند با نام و حساب های خود رفتارهای مالی داشته باشند و بانک مرکزی نیازی به نظارت بر فرآیندهای مالی خود نخواهد داشت.
البته ، بانک مرکزی باید تمام جنبه های این اقدام ، از جمله گزارش های آموزش و دوره را در نظر بگیرد ، به طوری که مشکلی برای عموم وجود ندارد ، و حتی کسانی که به اینترنت دسترسی ندارند یا بی سواد هستند ، در اجرای تصمیم آسیب نمی بینند و بانک مرکزی این کار را به بهترین وجه انجام می دهد.
