Vahid Nobahar ، عضو رسمی انجمن بین المللی بیمه های مهندسی
محسن امیری ، عضو دانشکده دانشگاه
BankAssure به عنوان یک الگوی خدمات مالی ، نقش اساسی در تسهیل انتقال به اقتصاد مبتنی بر دانش دارد. این مدل با استفاده از داده های کلان ، هوش مصنوعی و فن آوری های هوشمند ، نه تنها تأمین مالی شرکت های نوآورانه را تسهیل می کند ، بلکه مدیریت ریسک را نیز بهبود می بخشد و نوآوری را در بخش های محروم و محروم ارتقا می بخشد. مدیریت بیمه می تواند به سفارشی سازی محصولات ، کاهش هزینه ها و افزایش دسترسی به اقتصاد کمک کند. اقتصاد مبتنی بر دانش مبتنی بر نوآوری ، فناوری پیشرفته و سرمایه انسانی است و برای حمایت از رشد پایدار به مکانیسم های مالی پیشرفته نیاز دارد. بانک بانکی می تواند با ترکیب توزیع بانک و محصولات بیمه ، این انتقال را تسریع کند. این الگوی نه تنها دسترسی به خدمات مالی را تقویت می کند ، بلکه با ادغام فن آوری های جدید به ایجاد اکوسیستم های نوآورانه نیز کمک می کند.
تأمین مالی شرکتهای مبتنی بر دانش
مدل الگوی بانکی نقش مهمی در تأمین مالی شرکتهای مبتنی بر دانش دارد ، زیرا بانکهای سنتی اغلب از ریسک های زیاد جلوگیری می کنند. این الگوی مسئولیت ریسک سرمایه گذاری را با ارائه ضمانت های بیمه تخصصی مانند بیمه یا بیمه مبتنی بر دانش کاهش می دهد و جریان سرمایه را به نوآوری سوق می دهد. از نظر جهانی ، مدل تیم بانکی با استفاده از الگوهای مشارکتی مانند سرمایه گذاری های مشترک ، تأمین مالی پایدار را تأمین می کند. مطالعات نشان می دهد که این رویکرد می تواند سودآوری بانک را افزایش داده و به شرکت های مبتنی بر دانش کمک کند تا از مراحل اولیه تحقیق و توسعه پشتیبانی مالی دریافت کنند. بانکداری بیمه همچنین می تواند از طریق ادغام با بازارهای سرمایه مانند صدور نوآوری یا بیمه اعتبار برای سرمایه گذاری های پرخطر ، به تأمین مالی کمک کند. در کشورهای در حال توسعه ، مانند هند Bank-Baimeh ، با استفاده از شبکه گسترده بانکی ، بیمه کوچکی را به شرکت های کوچک دانش مستقر ارائه می دهد ، که نه تنها این خطر را مدیریت می کند ، بلکه دسترسی به سرمایه برای جوامع کم مصرف را نیز افزایش می دهد. این حمایت مالی با تمرکز بر زیرساخت های آموزش منابع انسانی و فناوری اطلاعات ، مشارکت جامعه در اقتصاد مبتنی بر دانش را تقویت می کند و روند تشکیل سرمایه را تسریع می کند. این الگوی همچنین می تواند به کاهش وابستگی به مکانیسم های مالی غیررسمی به توسعه اقتصادی پایدار در مناطق محروم و افزایش سهم محصولات مبتنی بر دانش در تولید ناخالص داخلی کمک کند.
استفاده از فناوری ها و صنعت جدید ۴.۳
با ورود به عصر صنعت ۴.۳ ، که بر ادغام هوش مصنوعی ، blockchain و اکتشاف داده های بزرگ متمرکز است ، بانک-RIM به الگوهای شخصی و شخصی منتقل شده است. هوش مصنوعی نیازهای مشتری را قادر به پیش بینی و ارائه محصولات بیمه سفارشی می کند که مطابق با اصول اقتصاد مبتنی بر دانش باشد. به عنوان مثال ، بانکهایی مانند HSBC ، با استفاده از یادگیری ماشین ، نرخ وام پیش فرض را تا ۵ ٪ کاهش داده اند و این باعث افزایش کارایی اقتصادی می شود. در این مدل ، استفاده از بانک از داده های مشتری برای ایجاد محصولات شخصی مانند بیمه عمر بر اساس الگوهای هزینه استفاده می کند که باعث افزایش نرخ تبدیل تا ۵ ٪ می شود. علاوه بر این ، ادغام هوش مصنوعی در بانکداری بیمه ، توزیع را از طریق مجاری آنلاین مانند بانک و روبات های گفتگو تغییر می دهد. DBS Bank رفتارهای مشتری سالم را با برنامه “زندگی بهتر” پاداش می دهد و خسارت بیمه را تا ۵ ٪ کاهش می دهد. این رویکرد نه تنها باعث نوآوری می شود بلکه به انتقال به اقتصاد فناوری نیز کمک می کند. در اقتصاد مبتنی بر دانش ، مؤلفه هایی مانند زیرساخت های فناوری اطلاعات و سیستم نوآوری تأثیر مثبتی بر توسعه صنعت بیمه دارند و بانک-میمون می تواند با استفاده از این مؤلفه ها ، مشارکت جامعه را افزایش دهد. چالش اصلی در این زمینه ، یکپارچگی سیستم های فناوری اطلاعات است ، اما مزایایی از قبیل دو برابر شدن نرخ فروش متقابل و افزایش سودآوری تا ۵ ٪ ، این الگوی را به ابزاری اصلی برای رشد مبتنی بر دانش تبدیل می کند. در آینده ، ترکیبی از هوش مصنوعی با blockchain امکان پرداخت فوری و بیمه خودکار را فراهم می کند ، که باعث افزایش نوآوری در بخش های مبتنی بر دانش می شود.
مدیریت ریسک و پایداری
خطرات فن آوری و نوآورانه در اقتصاد مبتنی بر دانش بسیار زیاد است ، و مدل لخت بانکی به شرکت ها کمک می کند تا با ارائه محصولات بیمه سفارشی مانند بیمه سایبری یا بیمه تحقیق و توسعه ، بر نوآوری تمرکز کنند. این الگوی خطرات غیر استاندارد را با مدیریت ریسک از طریق بیمه گروهی و استخرهای بیمه باز توزیع می کند و ثبات مالی را تقویت می کند. در فرانسه ، از سیستم های خبره مبتنی بر شاخص های اقتصادی و اجتماعی برای ارزیابی ارزیابی ریسک استفاده می شود که به کاهش هزینه های عملیاتی کمک می کند. بانکداری بیمه همچنین ثبات را از طریق Omnichannel تقویت می کند ، که دسترسی به ساعت را فراهم می کند و به اقتصاد هوشمند کمک می کند. این مدل در مناطق روستایی با ارائه بیمه کشاورزی و درمانی ، خطرات مالی را کاهش داده و امنیت اقتصادی را افزایش می دهد. علاوه بر این ، الگوی طرح بانکی ، با تمرکز بر بیمه پارامتری و بیمه بیمه ، می تواند سرمایه گذاری در شرکت های دانش بنیان را تسهیل کرده و خطرات سیستمی مانند کاهش قیمت املاک را مدیریت کند. این رویکرد نه تنها پایداری را تضمین می کند بلکه با کاهش وابستگی به سرمایه گذاری های ریسک مانند سپرده های بانکی ، به تحول اقتصادی اقتصادی نیز کمک می کند.
چالش ها و پیشنهادات
اگرچه بانکی بانکی ، به عنوان یکی از ابزارهای اصلی همگرایی مالی و بیمه ، می تواند بستر خوبی برای توسعه اقتصاد مبتنی بر دانش فراهم کند ، این فرایند با مجموعه ای از چالش های ساختاری ، فناوری ، نهادی و فرهنگی روبرو است که بدون درک عمیق و راه حل های هدفمند ، کاملاً مورد استفاده قرار نمی گیرد. هزینه های سنگین اجرای زیرساخت های فناوری اطلاعات ، توسعه سیستم عامل های مبتنی بر داده ها و استفاده از فناوری های نوظهور مانند هوش مصنوعی ، blockchain و IoT موانع جدی است. بسیاری از بانک ها و بیمه گذاران کشور و سایر کشورهای در حال توسعه هنوز در حال انتقال از سیستم های سنتی به سیستم های هوشمند هستند که نیاز به سرمایه گذاری کلان و مدیریت ریسک فناوری دارد. علاوه بر این ، چالش های مربوط به حفاظت از داده ها و الزامات امنیت سایبری (الزامات امنیت سایبری) باعث افزایش حساسیت مشتری در استفاده از خدمات هوشمند می شود. از دیدگاه فرهنگی و اجتماعی مقاومت در برابر تغییرات سازمانی و نگرشهای سنتی در بخش های مختلف بانک و بیمه ، از اتخاذ الگوهای هوشمند جلوگیری می کند. بسیاری از کارمندان و حتی مشتریان تمایل به فعالیت در چارچوب های سنتی دارند و این امر مستلزم تغییر رویکردها از طریق آموزش ، توانمندسازی منابع انسانی و ترویج فرهنگ فناوری است. فروش نادرست محصولات بیمه یکی دیگر از چالش های دیگری است که می تواند اعتماد عمومی به مدل بانکی را تضعیف کند. به خصوص هنگامی که محصولات مبتنی بر دانش پیچیده طراحی شده اند و نیاز به شفافیت و توضیح دقیق برای مشتریان دارند.
مقابله با این چالش های چندگانه و اجرایی امکان پذیر است: اول ، فرمول و اجرای مقررات حمایتی و استانداردهای نظارتی کارآمد که شفافیت ، مسئولیت و حقوق مشتری را تضمین می کند. نمونه هایی از تجربیات بین المللی مانند دستورالعمل توزیع بیمه – IDD می تواند مفید باشد زیرا بر شفافیت ، افزایش اطلاعات مشتری و جلوگیری از تضاد منافع تأکید می کند. این همگرایی می تواند علاوه بر ایجاد محصولات نوآورانه مالی -اقتصادی ، باعث افزایش تجربه مشتری و افزایش کارآیی سیستم مالی شود. ایجاد صندوق های ضمانت نامه مشترک و آژانس های پشتیبانی میان مدت در کشور همچنین می تواند به کاهش خطر سرمایه گذاری تکنولوژیکی و افزایش اعتماد شرکت کنندگان در بازار کمک کند. علاوه بر این ، با تمرکز بر توسعه سرمایه انسانی در زمینه های بین رشته ای مانند علوم داده ، مدیریت ریسک فناوری ، بازاریابی تکنولوژیکی و حقوق بیمه تخصص دارد. بدون افزایش توانایی منابع انسانی ، انتقال به بانک فناوری بانکی بیشتر در سطح سخت افزار و فناوری باقی خواهد ماند و منجر به تغییر پایدار نخواهد شد. می توان گفت که پایگاه دانش بانک نه تنها یک نوآوری نهادی است بلکه یک “الگوی جدید” در همگرایی مالی و بیمه ای است که نیاز به تغییرات ساختاری ، اصلاحات نظارتی ، تحول فرهنگی و سرمایه گذاری تکنولوژیکی دارد. فقط از طریق این تغییرات اساسی ، بانکداری بیمه می تواند به یک ابزار مؤثر در تحقق اقتصاد مبتنی بر دانش در کشور و سایر کشورها تبدیل شود.
سخنرانی نهایی
مدل الگوی بانکی ابزاری قدرتمند برای انتقال به اقتصاد دانش مبتنی بر دانش است که با تأمین مالی ، استفاده از فناوری و مدیریت ریسک ، نوآوری و پایداری را تقویت می کند. این الگوی می تواند دسترسی و دسترسی هوشمند را تقویت کرده و به توسعه اقتصادی کمک کند. تحقیقات آینده باید بر مطالعات تجربی در کشورهای در حال توسعه متمرکز شود تا نقش عملی آن را بررسی کند.
