ECUARAN: رئیس بانک مرکزی در ۳۴ کنفرانس سیاست پولی و پولی ، وضعیت شاخص کفایت سرمایه در ایران را تا پایان سال اعلام کرد. بر این اساس ، وضعیت شبکه بانکی بهبود یافته است.
رئیس بانک مرکزی در کنفرانس سیاست پولی و پولی و پولی ، آمار شاخص کفایت سرمایه بانک را تا پایان سال اعلام کرد. به گفته محمد رضا فریزین ، وضعیت کفایت سرمایه بانکها در ایران در حال بهبود است ، اما هنوز از مطلوب (۵ ٪ نرخ شاخص کفایت سرمایه) دور است.
کفایت سرمایه ؛ معیار معیار شبکه بانکی
کفایت سرمایه یکی از مهمترین شاخص های سلامت مالی بانکها است و نشان می دهد که چقدر یک بانک در برابر ضررهای احتمالی مقاوم است. این مفهوم در واقع به نسبت سرمایه بانک به دارایی های پرخطر آن اشاره دارد. سرمایه این بانک شامل منابعی مانند سرمایه اولیه سهامداران و سود انباشته است. یعنی می توان از منابع موجود در بانک و در صورت بروز بحران برای پوشش ضررها استفاده کرد.
عملکرد بانکها به طور مستقیم در معرض خطر است ، زیرا بسیاری از فعالیت های آنها مربوط به اعطای تسهیلات به افراد و بنگاه ها است. این تسهیلات ممکن است در برخی موارد باشد و بانک ضرر خواهد کرد. در چنین شرایطی ، اگر بانک سرمایه کافی نداشته باشد ، نمی تواند این ضررها را به خود جلب کند و ممکن است ورشکسته شود یا به تعهدات خود نسبت به سپرده گذاران عمل کند. در نتیجه ، کفایت سرمایه نه تنها برای خود بانک ، بلکه برای کل سیستم بانکی و حتی اقتصاد کشور نیز بسیار مهم است.
در سطح جهانی ، استانداردهایی برای اندازه گیری و تعیین حداقل میزان کفایت سرمایه بانکی وجود دارد. یکی از مشهورترین این استانداردها ، مقررات بازل است که توسط کمیته بازل تهیه شده و نسخه های مختلفی را تهیه کرده است. طبق این آیین نامه ، بانک ها باید حداقل ۲ ٪ از دارایی های پرخطر خود را در سرمایه نگه دارند. این تعداد بسته به شرایط اقتصادی ممکن است در بسیاری از کشورها بیشتر باشد.
متأسفانه ، در سالهای اخیر ، بسیاری از بانک های ایرانی با کمبود سرمایه روبرو شده اند. دلایل زیادی برای این امر وجود دارد. مهمترین آنها افزایش خواسته های معوق و مشکوک ، کاهش سودآوری بانک ها ، تسهیلات کار بدون در نظر گرفتن خطر و عدم تزریق سرمایه جدید توسط سهامداران یا دولت است.
کفایت سرمایه ؛ در مسیر بهبودی
همانطور که گفته شد ، رئیس بانک مرکزی در کنفرانس سیاست پولی و پولی و پولی ، وضعیت شاخص کفایت سرمایه را تا پایان سال اعلام کرد. طبق این آمار ، شاخص کفایت شبکه سرمایه در سال مثبت بوده و به ۱.۲ ٪ رسیده است.
لازم به ذکر است که وضعیت مطلوب در این شاخص ۲ ٪ است و کفایت شبکه سرمایه از این نرخ دور است. اما به طور کلی ، این بهترین وضعیت بوده و در مقایسه با آن به وضوح بهبود یافته است.
رئیس بانک مرکزی همچنین وضعیت بانک ها و موسسات اعتباری را در این کنفرانس اعلام کرد.
طبق این آمار ، تعداد بانک ها با شاخص کفایت سرمایه مثبت افزایش یافته است. از ۲ بانک در سال به ۲ بانک در سال افزایش یافته است. از طرف دیگر ، می توان گفت که تعداد بانکها با کفایت سرمایه منفی در این دوره نصف شده است.
بررسی بانک ها از کفایت سرمایه نیز به میزان قابل توجهی افزایش یافته است و تعداد بانک ها در سال ۲ به ۲ بانک رسیده است.
افق کفایت سرمایه در ایران
برای بهبود وضعیت کفایت سرمایه در سیستم بانکی ایران باید مجموعه ای از اقدامات انجام شود. افزایش سرمایه بانکها از سهامداران یا انتقال دارایی های مازاد ، کاهش و مدیریت خطر اعطای تسهیلات ، بازسازی و اصلاح ساختار بانکهای ضعیف و همچنین روشن شدن صورتهای مالی ، راه حل های اساسی است. این اقدامات می تواند منجر به ثبات سیستم بانکی و افزایش اعتماد به نفس عمومی در بانک ها شود.
سرانجام ، باید تأکید کرد که کفایت سرمایه فقط یک شاخص عددی نیست بلکه نشانه ای از سلامت ، شفافیت و پایداری بانک است. اگر بانک ها سرمایه کافی داشته باشند ، می توانند نه تنها در شرایط عادی بلکه در بحران نیز به فعالیت خود ادامه دهند و در اقتصاد کشور نقش مثبتی داشته باشند.
